Chcete své jméno v registru pozitivních úvěrů?

V dubnu tohorok komentujeme zde ve sloupci změny v pravidlech Registrace dobrých plátců. Téměř před měsícem byla pravidla regulována a Cadastro začalo být krmeno. Finanční společnosti a banky začaly poskytovat informace jako první v první polovině listopadu.

Ale co je to pozitivní registr?

Tento registr vydá skóre označující dobropis pro každého občana. Banky a finanční společnosti tak budou moci provést individuální analýzu úvěrového rizika každého spotřebitele. To znamená, že budou schopni analyzovat, kdo obvykle platí účty včas a kdo se obvykle zadluží.

Kdo zaplatí účty včas, získá body. Ti, kteří mají tendenci zdržovat splácení půjček, účtů za karty, účtů za služby atd., Ztrácejí body. Dobří plátci budou schopni vyjednat dlouhodobé financování za nižší úrokové sazby. Tento registr by měl být použit jako zbraň ve váš prospěch. Pokud hodláte v nadcházejících letech financovat auto nebo nemovitost, držte se svých povinností. Díky tomu můžete mít výhodu, pokud si dokážete udržet vysoké skóre.

Před tímto novým systémem byla kreditní analýza provedena obecněji. Banky vzaly v úvahu brazilské procento dlužných lidí. Toto procento bylo vypočítáno v průzkumech prováděných centrální bankou. V měsících zvyšujícího se zadlužení domácností rostly úrokové sazby z úvěrů a financování. U zaměstnanců soukromého sektoru tak vzrostla úroková sazba z kontokorentu, revolvingů kreditních karet, osobních úvěrů a dokonce i mezd odpočitatelných půjček.

Registrace je automatická

Když byl vytvořen v roce 2011, byl nepovinný. Jednotlivci i společnosti dodržovali jen málo. Nyní se stalo povinným a automatickým. Společnosti jsou povinny sdílet platební údaje svých zákazníků. Asi 100 finančních institucí tak začalo sdílet platební údaje svých zákazníků s manažerem Cadastro.

Banky a provozovatelé kreditních karet začali v této nové fázi implementace rejstříku zasílat informace. Podle SPC Brasil databáze nyní obsahuje automaticky asi 110 milionů jmen. To znamená, že není nutné žádat o registraci.

Od druhé poloviny listopadu byly sdíleny informace o platbách za faktury za služby. Společnosti, které dodávají vodu, elektřinu, plyn a telefonii, se začaly přizpůsobovat. Musí sdílet platební údaje pro své zákazníky. Postupně budou do systému integrovány také maloobchodní prodejny. Díky tomu budou data také shromažďovat informace od zákazníků vyloučených z bankovní sítě. To znamená ti, kteří nemají bankovní účet ani kreditní karty.

Co to znamená?

To znamená, že pokud jste klientem jedné z pěti největších bank v zemi, vaše jméno je již zahrnuto v rejstříku. I když jste o registraci nepožádali. Ale je to dobré nebo špatné? Pro Gustava Cerbasiho je pozitivní registr nesmírně důležitý a zajímavý. Guru pro osobní finance sdílel video komentující nová pravidla na svých sociálních sítích. Nařídil, aby problémy napravil a snažil se splatit dluhy, aby očistil jméno.

Také podle SPC Brasil budou mít včas zaplacené účty větší váhu než včasně uhrazené nedoplatky. Výsledkem je, že vyšší objem účtů placených včas má tendenci zeslabovat negativní účinek účtů po splatnosti, které snižují úvěrový rating.

Vaše soukromí bude respektováno

Jelikož je registr strukturován ve formě interpunkce, musí být zachovány osobní a debetní údaje spotřebitelů.

Cerbasi poukázal na to, že podle prohlášení SPC Brazil mohou spotřebitelé kdykoli bezplatně požádat o jejich vyloučení z rejstříku. Pro něj může tato žádost o vyloučení poškodit hodnocení úvěrového rizika. Naznačovalo by to, že spotřebitel by měl za cíl skrýt skutečnou dluhovou situaci. S novým Registrem dobrých plátců věří, že nastane nový úvěrový scénář. Pravděpodobně se sníženými úrokovými sazbami.

Expert na osobní finance také uvedl, že každý spotřebitel by měl obdržet individuální prohlášení. Ať už prostřednictvím e-mailu, dopisu nebo SMS. Tuto komunikaci musí provádět banky a finanční instituce a musí informovat, že registrace byla otevřena na jméno klienta.

Budete mít právo požadovat financování se sníženými úrokovými sazbami na základě vašeho úvěrového skóre. Požádejte svého správce banky, aby toto kritérium zohlednil. To může dokonce pomoci při vyjednávání dluhů, které již máte.

Samasse Leal, vášnivý právu, je specialista na spotřebitelské právo, postgraduální studium PUC-Rio. Spoluautorka a odborná recenzentka díla Využijte zákony ve svůj prospěch. Podílela se na několika vydáních programu Sem Censura (TVE) a rozhlasových programů, kde hovořila o právech pro širokou veřejnost. Za téměř 20 let své kariéry pracoval ve velkých právních kancelářích, společnostech, sdružení na ochranu spotřebitele a v současné době pracuje v oblasti vztahů s investory španělské nadnárodní společnosti.